Кредитные каникулы лицам, призванным на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицам, принимающим участие в специальной военной операции, а также членам их семей.

 

На кого распространяются кредитные каникулы?

1) На лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей), призванных на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации и заключивших с кредитором,  до дня мобилизации кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой (далее - кредитный договор);

2) На лиц, проходящих военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту,

3) На лиц, находящихся на военной службе (службе):

- спасательных воинских формированиях федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны (далее - воинские формирования)

- в войсках национальной гвардии Российской Федерации,

-службе внешней разведки Российской Федерации,

- органах федеральной службы безопасности,

- органах государственной охраны,

- органах военной прокуратуры,

- военных следственных органах Следственного комитета Российской Федерации,

- федеральных органах обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти Российской Федерации,

- в создаваемых на военное время специальных формированиях

при условии участия этих лиц  в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики,  Херсонской и Запорожской областей, заключившие с кредитором до дня участия лица в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики,  Херсонской и Запорожской областей (далее - специальная военная операция) кредитный договор;

4) На лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей), заключивших контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации или войска национальной гвардии Российской Федерации, и заключивших с кредитором до дня подписания контракта кредитный договор;

5) на членов семьи лиц, указанных в пунктах 1-4, а именно на:

-супруга (супругу);

- несовершеннолетних детей;

- детей старше 18 лет, ставших инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;

- детей в возрасте до 23 лет, обучающихся в образовательных организациях по очной форме обучения;

- лиц, находящихся на иждивении военнослужащих.

 

 

О сроках

Заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2024 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора в соответствии с законодательством Российской Федерации, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком и  всеми лицами, участвующими в обязательстве на стороне заемщика, своих обязательств на льготный период, рассчитанный как:

1) срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт (для военнослужащих, указанных в пунктах 1 и 4 настоящей статьи, и членов их семей), увеличенные на 30 дней;

2) срок участия в специальной военной операции (для военнослужащих, указанных в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, и членов их семей), увеличенный на 30 дней.

Льготный период продлевается на период нахождения заемщика в больницах, госпиталях, других медицинских организациях в стационарных условиях на излечении от увечий (ранений, травм, контузий) или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции.

Льготный период продлевается в случае признания заемщика безвестно отсутствующим на период до отмены решения суда о признании указанного заемщика безвестно отсутствующим либо до объявления указанного заемщика судом умершим.

Заемщик вправе определить дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее 21 сентября 2022 года. В случае, если заемщик в своем требовании не определил дату начала льготного периода, датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.

Заемщик не позднее окончания льготного периода обязан сообщить кредитору о дате окончания льготного периода способом, предусмотренным п. 16 договора займа.

 

Способ направления требования заемщика об изменении условий кредитного договора (договора займа).

Требование заемщика об изменении условий кредитного договора (договора займа) направляется кредитору одним из трех способов, указанных в п. 16 табличной формы договора займа, а именно:

- либо посредством направления на юр. адрес общества: УР, г. Сарапул, ул. Азина, д.88, пом. 1,

- либо посредством направления на адрес эл. почты blic-buh@mail.ru – официальный адрес эл. почты общества (если есть иной адрес эл. почты в договоре займа с заемщиком, то заемщик отправляет уведомление на адрес эл. почты, указанный в договоре займа).

- либо посредством голосовых звонков на номера: 8 (34147) 2 – 05 – 08; 8978-206-53-67 (если есть иные номера телефонов в договоре займа с заемщиком, то заемщик отправляет уведомление посредством голосовых звонков на номера телефонов, указанных в договоре займа).

Предоставление подтверждающих документов

Военнослужащий при представлении требования об изменении условий кредитного договора (договора займа) вправе приложить документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации его участие в специальной военной операции.

В случае, если заемщик не представил вышеуказанные документы, кредитор после представления льготного периода вправе потребовать представление таких документов у заемщика. В этом случае заемщик обязан представить документы, не позднее окончания льготного периода.

В случае непредставления по требованию кредитора заемщиком документов, подтверждающих в соответствии с законодательством Российской Федерации его участие в специальной военной операции после представления льготного периода, либо несоответствия таких документов установленным законодательством Российской Федерации требованиям, кредитор направляет заемщику уведомление о неподтверждении установления льготного периода. Кредитор направляет заемщику указанное уведомление способом, определенным п. 16 договора займа, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

 

Член семьи при представлении требования об изменении условий кредитного договора

- вправе приложить документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации участие  в специальной военной операции военнослужащего, членом семьи которого они являются,

-прикладывают документы, подтверждающие статус в качестве члена семьи военнослужащего

Рассмотрение требований заемщика об изменении условий кредитного договора.

Кредитор в срок, не превышающий 10 (Десяти) дней, обязан рассмотреть указанное требование.

В случае, если заемщик относится к лицам, на которые распространяются кредитные каникулы и обратился с требованием об изменении условий кредитного договора в срок не позднее 31.12.2024г., кредитор обязан сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора в соответствии с представленным требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным кредитным договором (п. 16 договора займа), а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

В случае, если заемщик не относится к лицам, на которые распространяются кредитные каникулы и (или) обратился с требованием об изменении условий кредитного договора в срок  позднее 31.12.2024г., то кредитор отказывает заемщику в удовлетворении его требований способом, предусмотренным кредитным договором (п. 16 договора займа), а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

 

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение 15 (Пятнадцати) дней после дня направления требования уведомления от кредитора либо неполучения отказа в удовлетворении требования заемщика с указанием причины отказа, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

Со дня направления кредитором заемщику уведомления условия соответствующего кредитного договора считаются измененными на время льготного периода.

Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору способом, определенным п. 16 договора займа, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком, не позднее дня, следующего за днем окончания льготного периода.

В течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору, в том числе с лимитом кредитования, за исключением кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного и опубликованного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 2 настоящей статьи, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода.

По кредитным договорам, за исключением кредитных договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенным с военнослужащими, а также с лицами, указанными в пунктах 1-4 настоящей статьи (за исключением членов их семей), начисленные проценты уплате не подлежат и по окончании льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются.

---

Кредитные каникулы для заемщиков при снижении  у них дохода более, чем на 30 %.

 

На кого распространяются кредитные каникулы?

На заемщиков, заключивших договор потребительского кредита (займа), при одновременном соблюдении следующих условий:

- размер кредита (займа), предоставленного по договору потребительского кредита (займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации.

Примечание: максимальный размер кредита (займа), по которому заемщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготного периода, устанавливается в размере:

• 1 миллиона 600 тысяч рублей (эквивалентной суммы в иностранной валюте по курсу Центрального банка Российской Федерации на дату выдачи) для договоров потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которым обеспечены залогом транспортного средства;
• 450 тысяч рублей (эквивалентной суммы в иностранной валюте по курсу Центрального банка Российской Федерации на дату выдачи) для остальных договоров потребительского кредита (займа).

 

- условия такого кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков) на основании снижения доходов более, чем на 30 %  или на основании ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ, за исключением следующих обстоятельств:

А) ранее осуществленное изменение условий кредитного договора (договора займа) по требованию заемщика (одного из заемщиков) в связи трудными жизненными ситуациями, НЕ рассматривается в качестве несоблюдения требований настоящего абзаца и не является основанием для отказа в предоставлении льготного периода в случае обращения заемщика (одного из заемщиков) с требованием о предоставлении льготного периода в связи с проживанием заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушением условий его жизнедеятельности и утрате им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера.

Б) ранее осуществленное изменение условий кредитного договора (договора займа) по требованию заемщика (одного из заемщиков) в связи с проживанием заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушением условий его жизнедеятельности и утрате им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера, НЕ рассматривается в качестве несоблюдения требований настоящего абзаца и не является основанием для отказа в предоставлении льготного периода в случае обращения заемщика (одного из заемщиков) с требованием о предоставлении льготного периода в связи со следующими трудными жизненными ситуациями:

снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода,

проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера. В этом случае заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода в течение шестидесяти календарных дней со дня установления соответствующих фактов.

- заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации;

- на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода нет действующих каникул для военнослужащих по закону № 377-ФЗ от 07.10.2022г.,

- на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом, по соответствующему договору потребительского кредита (займа) отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору, и (или) о расторжении договора потребительского кредита (займа) либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора потребительского кредита (займа);

- на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, кредитором не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору.

 

О сроках.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, КОТОРАЯ не может отстоять более чем на 1 месяц, предшествующий обращению с требованием об изменении  условий кредитного договора (договора займа).

В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору.

Заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода в любой момент в течение времени действия кредитных договоров, договоров займа, за исключением случая проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера. В этом случае заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении ипотечных каникул в течение шестидесяти календарных дней со дня установления соответствующих фактов.

 

Способ направления требования о предоставлении льготного периода

Требование заемщика об изменении условий кредитного договора (договора займа) представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, или путем вручения требования под расписку.

 

Перечень документов, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации и которые заемщик обязан приложить к требованию о предоставлении льготного периода:

1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода,

2) документы об установлении фактов проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления, наделенными Федеральным законом от 21 декабря 1994 года N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" полномочиями по установлению таких фактов.

В случае, если исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) обеспечено залогом и залогодателем является третье лицо, к требованию заемщика должно быть приложено согласие такого залогодателя.

В случае, если исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) обеспечено поручительством, к требованию заемщика должно быть приложено согласие поручителя на изменение срока поручительства и объема ответственности поручителя.

 

Рассмотрение требований заемщика об изменении условий кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой

Кредитор в срок, не превышающий 5 (Пять) рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям законодательства сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.

В уведомлении кредитора должна быть указана информация о максимальном размере суммы досрочного погашения обязательств заемщика в течение льготного периода без его досрочного прекращения, рассчитываемой путем сложения сумм всех платежей, даты внесения которых вошли в льготный период в соответствии с графиком платежей, действовавшим до предоставления льготного периода. В случае, если на день получения кредитором указанного требования заемщика кредитором направлено в суд исковое требование о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по договору потребительского кредита (займа), и (или) о расторжении договора потребительского кредита (займа), в уведомлении кредитора должна содержаться информация о возможности досрочного прекращения льготного периода при вступлении в силу судебного акта об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором иску о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении кредитного договора, договора займа) либо постановления (акта) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом.

Несоответствие требования заемщика требованиям законодательства является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор в течение пяти рабочих дней со дня получения требования заемщика обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.

 

 В течение льготного периода НЕ допускается:

- начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа),

-  предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа),

- предъявление требования о расторжении кредитного договора, договора займа по инициативе кредитора,

- предъявление исполнительного документа,

- обращение взыскания на предмет залога, обеспечивающей обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа) или обращение с требованием к поручителю.

 

Что будет после кредитных каникул

По окончании льготного периода договор потребительского кредита (займа) продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа) не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.